Mitä yrityksen keskeytysvakuutus korvaa?

Keskeytysvakuutus korvaa liiketoiminnan keskeytymisestä aiheutuvia taloudellisia vahinkoja, jotka syntyvät omaisuusvahingon tai avainhenkilön työkyvyttömyyden seurauksena. Vakuutus kattaa katteen menetykset, lisäkulut ja tilapäisten järjestelyjen kustannukset, mutta ei korvaa kaikkia liiketoiminnan häiriöitä. Keskeytysvakuutuksen kattavuus vaihtelee, ja Meknian asiantuntijat varmistavat liiketoiminnalle sopivan vakuutusturvan. Vahingon sattuessa huolehdimme mekniaCARE asiakkaillemme, että korvaus on ehtojen mukainen.

Miksi keskeytysvakuutus on monelle yritykselle tarpeellinen turva?

Keskeytysvakuutus on tärkeä osa yrityksen riskienhallintaa, sillä se suojaa liiketoiminnan taloudellista vakautta odottamattomien keskeytysten aikana. Kun yrityksen toiminta keskeytyy esimerkiksi tulipalon tai avainhenkilön sairastumisen vuoksi, tulovirta katkeaa, mutta kiinteät kulut jatkuvat.

Ilman asianmukaista vakuutusturvaa yritys voi joutua maksamaan vuokrat, palkat ja muut kiinteät kustannukset omasta pussistaan keskeytyksestä huolimatta. Keskeytysvakuutus takaa, että liiketoiminnan suojaaminen on kattavaa myös silloin, kun normaalitoiminta ei ole mahdollista.

Mitä vahinkoja keskeytysvakuutus voi korvata?

Keskeytysvakuutus korvaa monipuolisesti liiketoiminnan keskeytymisestä aiheutuvia kustannuksia. Pääasialliset korvauskohteet jakautuvat useaan kategoriaan.

Katteen menetykset muodostavat vakuutuksen ytimen. Vakuutus korvaa sen tulon, jonka yritys olisi ansainnut normaalissa toiminnassa. Tämä voi sisältää sekä myyntitulojen että vuokratulojen menetykset.

Vakuutuksesta riippuen tilapäisten työntekijöiden palkkauskulut voidaan korvata, kun avainhenkilön työkyvyttömyys edellyttää korvaavan työvoiman hankkimista. Lisäksi vakuutus voi kattaa keskeytyksestä aiheutuvia lisäkustannuksia, kuten tilapäisten toimitilojen vuokrat tai ylimääräiset kuljetuskustannukset.

Ehkäisevät toimenpiteet voivat kuulua myös korvauksen piiriin. Jos yritys pystyy lyhentämään keskeytyksen kestoa tai ehkäisemään sen kokonaan investoimalla ylimääräisiin toimenpiteisiin, nämä kustannukset voidaan korvata.

Mitkä tilanteet aiheuttavat keskeytysvakuutuksen korvausvelvollisuuden?

Keskeytysvakuutuksen korvausvelvollisuus syntyy pääasiassa kahdessa tilanteessa: omaisuusvahingon tai avainhenkilön työkyvyttömyyden seurauksena.

Omaisuusvahingot käynnistävät korvausvelvollisuuden, kun tulipalo, vesivahingot, myrskytuhot tai muut äkilliset vahingot tekevät liiketoiminnan jatkamisen mahdottomaksi tai merkittävästi vaikeuttavat sitä. Tärkeää on, että vahinko on äkillinen ja odottamaton.

Avainhenkilöiden työkyvyttömyys voi laukaista korvausvelvollisuuden, kun yrityksen toiminnan kannalta keskeinen henkilö ei pysty työskentelemään sairauden tai tapaturman vuoksi. Tämä koskee erityisesti pieniä yrityksiä, joissa yhden henkilön poissaolo voi pysäyttää koko toiminnan.

Mitä keskeytysvakuutus ei yleensä korvaa?

Keskeytysvakuutuksen rajoitukset on tärkeä ymmärtää ennen vakuutuksen ottamista. Vakuutus ei korvaa vahinkoja, jotka eivät johdu suoraan omaisuusvahingosta tai avainhenkilön työkyvyttömyydestä.

Markkinatilanteen muutokset, taloudellinen taantuma tai asiakkaiden käyttäytymisen muutos eivät kuulu korvauksen piiriin. Nämä ovat normaaleja liiketoimintariskejä, joita keskeytysvakuutus ei kata.

Yritysvahinko, joka johtuu huonosta johtamisesta, strategisista virheistä tai kilpailutilanteen heikkenemisestä, jää myös korvauksen ulkopuolelle. Samoin suunnitellut remontit tai vapaaehtoinen toiminnan keskeyttäminen eivät oikeuta korvaukseen.

Pandemiat ja niiden aiheuttamat rajoitukset on usein suljettu korvauksen ulkopuolelle, ellei toisin ole erikseen sovittu.

Miten valita oikea keskeytysvakuutus yritykselle?

Oikean keskeytysvakuutuksen valinta edellyttää yrityksen tarpeiden huolellista kartoitusta ja vakuutusehtojen vertailua. Ensimmäinen askel on arvioida, kuinka pitkään yritys selviytyy ilman tuloja ja mitkä ovat suurimmat keskeytysuhat.

Vakuutussumman määrittäminen perustuu yrityksen vuosittaiseen katteeseen ja arvioon mahdollisen keskeytyksen kestosta. Riittävä kattavuus takaa, että yritys selviää myös pitkittyneestä keskeytyksestä.

Meknian asiakkaana teemme vertailun puolestasi ja autamme löytämään optimaalisen ratkaisun yrityksenne tarpeisiin.

Keskeytysvakuutuksen suunnittelu on monimutkainen prosessi, joka hyötyy asiantuntijan ohjauksesta. Asiantuntijamme auttavat vertailemaan eri vaihtoehtoja ja löytämään kustannustehokkaimman ratkaisun yrityksen yksilöllisiin tarpeisiin.