Tuotevastuuvakuutus ja vastuuvakuutus – mitä eroa niillä on?

Tuotevastuuvakuutus ja vastuuvakuutus ovat molemmat yrityksen vastuuvakuutuksia, mutta ne kattavat eri riskialueita. Tuotevastuuvakuutus korvaa yrityksen tuotteiden virheellisyydestä aiheutuneet vahingot, kun taas toiminnan vastuuvakuutus korvaa yrityksen toiminnasta aiheutuneet henkilö- ja esinevahingot muille. Molemmat vakuutustyypit ovat usein tarpeellisia kattavan suojan varmistamiseksi.

Miksi yritykset tarvitsevat sekä tuotevastuuvakuutusta että vastuuvakuutusta?

Yritykset kohtaavat päivittäin monenlaisia riskejä, jotka voivat aiheuttaa merkittäviä taloudellisia menetyksiä. Vakuutusturva suojaa näiltä riskeiltä, mutta eri vakuutustyypit kattavat eri vahinkotilanteita.

Tuotevastuuvakuutus ja toiminnan vastuuvakuutus täydentävät toisiaan luomalla kattavan suojan. Tuotevastuu keskittyy yrityksen valmistamien tai myymien tuotteiden aiheuttamiin vahinkoihin, kun taas toiminnan vastuuvakuutus kattaa yrityksen päivittäisestä toiminnasta aiheutuvat riskit.

Yleinen väärinkäsitys on, että yksi vakuutus riittäisi kattamaan kaikki mahdolliset vahinkotilanteet. Todellisuudessa nämä vakuutukset toimivat eri tilanteissa, ja molempien puuttuminen voi jättää yrityksen alttiiksi taloudellisille riskeille.

Mitä tuotevastuuvakuutus tarkalleen ottaen kattaa?

Tuotevastuuvakuutus korvaa vahinkoja, jotka aiheutuvat tuotteen virheestä, puutteellisesta turvallisuudesta tai virheellisistä käyttöohjeista. Vakuutus kattaa sekä henkilövahingot että omaisuusvahingot, jotka johtuvat tuotteen virheellisyydestä.

Tuotevastuuvakuutus astuu voimaan, kun tuote aiheuttaa vahinkoa sen suunnitellussa käytössä. Korvattavia tilanteita voivat olla esimerkiksi:

• Elintarvikkeesta aiheutunut ruokamyrkytys
• Viallinen sähkölaite, joka aiheuttaa tulipalon
• Puutteelliset käyttöohjeet, jotka johtavat loukkaantumiseen
• Rakennusmateriaalin vika, joka vahingoittaa rakennusta

Vakuutus kattaa myös oikeudenkäyntikulut ja asiantuntijaselvitykset, jotka voivat nousta merkittäviksi summiksi tuotevastuutapauksissa.

Milloin toiminnan vastuuvakuutus astuu kuvaan?

Toiminnan vastuuvakuutus kattaa yrityksen päivittäisestä toiminnasta aiheutuvat henkilö- ja esinevahingot. Tämä vakuutus on erityisen tärkeä yrityksille, jotka tekevät työtä asiakkaiden tiloissa tai joiden toiminta voi aiheuttaa vahinkoja ulkopuolisille.

Tyypillisiä korvaustapauksia ovat tilanteet, joissa yrityksen työntekijä tai käyttämä laitteisto aiheuttaa vahingon. Käytännön esimerkkejä:

• Työntekijä kaataa kahvia asiakkaan tietokoneelle
• Siivousyrityksen työntekijä rikkoo arvokkaan esineen
• Rakennustyömaan kone vahingoittaa viereistä rakennusta
• Asiakas liukastuu yrityksen tiloissa märkään lattiaan

Toiminnan vastuuvakuutus kattaa myös vahingonkorvausvastuun selvittämisestä aiheutuvat kulut, mikä voi säästää yritykseltä merkittäviä summia oikeudenkäyntikuluissa.

Voiko yritys selvitä vain toisella vakuutuksella?

Joissain tapauksissa yritys voi tarvita vain toista vakuutustyyppiä, mutta useimmiten molemmat vakuutukset ovat tarpeellisia kattavan suojan varmistamiseksi. Päätös riippuu yrityksen toimialasta ja riskeistä.

Pelkästään tuotevastuuvakuutus voi riittää yrityksille, jotka:

• Myyvät tuotteita verkossa ilman fyysistä toimintaa
• Toimivat vain omissa tiloissaan ilman asiakaskontakteja

Pelkästään toiminnan vastuuvakuutus voi riittää yrityksille, jotka:

• Tarjoavat vain palveluja ilman tuotemyyntiä
• Toimivat konsultoinnin tai neuvonnan alalla

Puutteellinen vakuutusturva voi johtaa taloudellisiin menetyksiin. Vahingonkorvausvaatimukset voivat nousta satoihin tuhansiin euroihin, ja oikeudenkäyntikulut voivat olla merkittäviä riippumatta siitä, voittaako yritys oikeudenkäynnin.

Keskeiset erot ja oikean vakuutusturvan valinta yritykselle

Tuotevastuuvakuutus ja toiminnan vastuuvakuutus eroavat toisistaan korvausperusteiden osalta. Tuotevastuu keskittyy tuotteisiin, kun taas toiminnan vastuu kattaa yrityksen muun toiminnan.

Oikean vakuutusturvan valinta edellyttää huolellista riskianalyysiä. Yritysasiakkaat hyötyvät asiantuntijamme konsultoinnista, joka auttaa tunnistamaan toimialan erityisriskit ja räätälöimään sopivan vakuutusturvan. Voimme myös kilpailuttaa vakuutukset ja varmistaa, että ne vastaavat yrityksenne tarpeita.

Vakuutuskorvaus voi pelastaa yrityksen taloudelliselta menetyksiltä, mutta vain oikein mitoitettu vakuutusturva tarjoaa todellisen suojan.